Ипотека

Ипотека





Что нужно знать об ипотеке

Жильё является дорогостоящим товаром длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет текущих доходов потребителей или накоплений. В большинстве стран мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы для населения, но и базовой сферой экономической деятельности, ключевую роль в которой играют банковские и другие структуры, обеспечивающие необходимый прилив капиталов в эту сферу.

Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в России – создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильём российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Далее сформулируем определение ипотеки.

Ипотека – это залог недвижимости (общее понятие: залог- способ обеспечения обязательства). Обращаясь в банк, мы хотим получить кредит для приобретения квартиры, дома. Рассмотрев нашу кандидатуру, банк может выдать кредит. Но что является обеспечением обязательства банку? Ответ таков — приобретение жилья под залог. Отсюда следует определение долгосрочного ипотечного жилищного кредита, далее именуемого «ипотечным кредитом».
Ипотечный кредит — это кредит, предоставленный на срок от 3-х лет и более , определенный банком (по программе жилищного кредитования) физическому лицу для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства

Основные участники ипотечного кредитования

  • Заемщики — физические лица, заключившие кредитные договоры с банками, обеспечением исполнения которых является залог приобретаемого жилья;
  • Продавцы жилья – физические и юридические лица, имеющие в собственности жилые помещения;
  • Банки – кредиторы (банк становится залогодержателем, а заёмщик – залогодателем; в случае невыполнения обязательств со стороны залогодателя, залогодержатель вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного жилого помещения);
  • Риэлтерские фирмы;
  • Страховые компании;
  • Инвесторы;
  • Оценщики;
  • Нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства и т.п.;
  • Органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. (Договор об ипотеке должен быть удостоверен нотариусом, подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента его государственной регистрации). Квартира, находящаяся в собственности физического или юридического лица, не может приобретаться по договору об ипотеке через представителя (по доверенности).

Основные принципы ипотечного кредитования

Ипотечные кредиты предоставляются сроком на 10-15 лет, при этом сумма кредита составляет 60-80% рыночной стоимости квартиры. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от рыночной стоимости квартиры (собственные денежные средства).

Приобретенное жильё, находящееся под залогом в банке, является обеспечением кредита. Если заемщик не выполняет своих обязательств по договору, то залогодержатель вправе осуществить обращение взыскания на жилое помещение с последующей его реализацией. Процедура реализации осуществляется для погашения кредитной задолженности заемщика перед кредитором. Способы реализации – продажа с публичных торгов и продажа на аукционе (ст.56,57 Федерального закона РФ, ст.447-449 Гражданского кодекса РФ).

Остаток суммы после погашения кредита с учетом расходов на процедуру обращения взыскания и реализации жилого помещения возвращается бывшему залогодателю. В случае обращения взыскания на жилье, приобретенного по ипотеке, заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают согласие на освобождение приобретенного жилья, удостоверяющееся нотариусом.

Преимущества для заёмщиков

  • Возможность жить в своей квартире уже сегодня.
  • Возможность досрочного погашения долга.
  • Льгота по подоходному налогу.
  • Возможность подтвердить источник средств при покупке квартиры.

Ипотечное кредитование – самый проверенный и надежный способ в мировой практике по привлечению средств населения на жилищный рынок. Именно ипотечное кредитование сочетает в себе интересы населения, коммерческих банков и иных кредиторов, строительных и инвестиционных компаний и государства, основная задача которого предполагается в создании законодательной базы, нормативного регулирования процесса и повышения доступности жилья для граждан.

Роль АН «Белый Городъ» в получении ипотечного кредита заемщиком

Обратившись в АН «Белый Городъ» Вы сможете получить первоначальную информацию о ценах на интересующую Вас недвижимость и подобрать подходящий вариант. Квалифицированные специалисты нашего агентства проконсультируют Вас по вопросам, связанным с приобретением жилья, и расскажут о программах кредитования и банках, с которыми работает агентство.

У нас Вы сможете заполнить анкету заемщика и в кратчайшие сроки получить информацию о возможности предоставления кредита по выбранной Вами банковской программе. С помощью ипотечного кредита Вы сможете приобрести квартиру или коттедж в Москве или Подмосковье Мы сопровождаем Вас с момента обращения в агентство до получения свидетельства о государственной регистрации на Вашу квартиру или коттедж.

Основные этапы работы:

  • оформление документов для получения кредита;
  • подбор квартиры, коттеджа(согласуется с банком);
  • проверка юридической чистоты квартиры;
  • оформление сделки купли-продажи и ипотеки.

Главное преимущество при сотрудничестве — одновременное содействие при оформлении кредита и подборе квартиры.